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灯火通明的阿狸总部，桃花岛办公室。
马立云眉头微皱，嘴角向下，眼中闪过一抹惊喜之色，脸上的神情喜忧参半，看上去极为矛盾。
“从本质上来说，余额宝只是一款基金代销产品，但它的优势是‘1元起投、随时存取’，将传统的基金赎回方式改成了‘T+0’，这一举动，将极大提升橙子支付的账户价值。”
陆兆曦继续补充道。
什么是账户价值？
账号里有钱，资金越多，账户的价值就越高。
自从致富宝从阿狸巴巴拆分出去后，马立云一直在思考其他的盈利模式。
作为一款支付工具，核心盈利主要是依靠第三方的交易手续费。
两年前，柳强东还没跟马立云撕破脸时，亰东使用的在线支付工具就是致富宝，后来他嫌老马的手续费太贵，又换成了橙子支付，同时收购了一张支付牌照，为亰东支付的上线做准备。
三个月前，致富宝和橙子支付一同拿到了《证券期货业务经营许可证》和《消费金融牌照》，按马立云的设想，将在致富宝里增加金融理财模块，进而从中获得收益。
可当余额宝横空出世后，又让他顿时感觉，自己的运营策略不行，还是陈延森的战略更适合致富宝。
把用户的账号余额转化成理财资金，随存随取，这便给了用户一个完美的使用场景。
并且，还能把消费和理财结合在一起，形成正循环。
“你不觉得，余额宝这款产品，与致富宝天然契合吗？”
马立云咧嘴笑问，双手交叉合十，在不经意间，透露出自己内心的激进想法。
“马总，您的意思是？”陆兆曦试探着问道。
“好东西就得抄啊。”马立云嘴角微扬，不以为意道。
互联网的本质是免费、是共享，他抄陈延森的创意怎么了？
大家不都是你抄我，我抄你嘛。
“试想一下，每一个桃宝用户，都在账户里放一万元，如此一来，致富宝就能增加上万亿的沉淀资金。”
不等陆兆曦回复，马立云便急不可耐地站起身，挥舞着胳膊说道。
用户在使用致富宝消费转账过程中，由于存在结算周期的时间差，会在备付金账户内沉淀出一定规模的资金。
这部分资金的利息收入归致富宝所有，去年备付金的利息收入在致富宝总收入中的占比大约为9.1%。
这便是马立云急于增加致富宝账户价值的主要原因！
天下熙熙，皆为利来，没利润的事，老马可不会上冒着得罪陈延森的风险，逮着橙子支付的战略布局猛抄、猛学。
此时，银行总协会尚未推出针对第三方支付机构客户备付金的集中存管制度。
不仅致富宝可以靠着沉淀资金获利，橙子支付和亰东支付也都是这么干的。
陆兆曦见状，立马明白了马立云的真实意图，于是连忙表态：“我会尽快组建项目组，把余额宝列入Q4开发工作的第一优先级。”
“换个名字吧，如果我们也叫余额宝，那就抄的太明显了。”
马立云转过身，重新回到座位上，咳嗽了一声说道。
阿狸毕竟是电商一哥，致富宝在国内也是电子支付软件里的领头羊，若真的毫不顾忌地放手去抄，多少有点没脸没皮。
马立云还想要点脸！
“活钱宝如何？”陆兆曦灵光一闪，脑子里就蹦出个产品名称。
“活钱宝？差了点意思。”马立云摇了摇头。
他反复琢磨了几遍，总觉得活钱宝没有余额宝顺口。
一款产品要想获得更多的受众，名字首先就要朗朗上口，简单易懂。
比如桃宝、拼呗和亰东，全是两个字的名称，用户一听就记住了。
“速利通怎么样？既强调了产品的存取即时性，又给用户一种快速获利的产品印象。”
陆兆曦接着说道。
“我想了一个，叫零钱宝。”马立云并未正面回复，而是说出了自己的想法。
“这个名字有抄袭的嫌疑，要不换成零钱通吧？‘通’有畅通、通达之意，代表用户的资金可以在致富宝里快速流转。”
陆兆曦稍作思考，在马立云的想法基础上进行了微调。
“不错！零钱通比零钱宝更顺口，暂时先定这个名字，反正在产品上线之前，还可以随时调整。”
马立云微微点头，初步认可了‘零钱通’的产品名。
“那我立即开始筹备。”陆兆曦站起来说道。
“项目优先级列为S级，集中人力、物力，争取在年明年Q1上线。”
马立云本想把开发周期缩短到两个月，但Q4是电商旺季，三个月的营收，往往能达到一年总收入的40%，他担心零钱通项目影响了双十一、双十二大促，便又临时改口，将项目周期延长到了五个月。
“好。”陆兆曦立刻回应。
至于‘T+0’的基金赎回方式是否合规，则完全不在两人的考虑范围。
连陈延森都敢绕过金融监管协会，采用预付金的騒操作，从而实现‘T+0’的即时赎回方式，难道致富宝就不敢了？
要知道，马立云早在九年前就成立了致富宝，自然也是一匹敢摸着石头过河的老驹。
确实不合规，但也不违法！
先干再说！
马立云在下达决定后，致富宝在当天就成立了零钱通项目组，包括了基金公司、银行渠道和技术系统等对接部门。
另一边。
企鹅总部，马文腾等人也在讨论余额宝这款产品。
与阿狸不同，企鹅对余额宝的兴趣没老马那么强烈。
“我认为可以做，不仅能增加财付通用户的账户价值，还能增加资金沉淀带来的额外收益。”
一名企鹅的董事提议道。
“把QQ团购、拍拍网和易迅网用户的账户资金利用起来，说不定还可以带动集团的电商业务增长。”
另一名企鹅董事，点头表示认同。
实际上，2012年的网购用户，对财付通、致富宝和橙子支付的定位，仅仅是一款支付工具而已。
只有在网上购买商品时，才会把网银里的钱充到余额中。
一来、第三方支付软件不具备金融属性，无法产生额外收益，用户没有动力把钱存放在余额里；二来、对第三方支付软件的信任感不强。
这与十几年后的情况截然不同！
“Martin，你怎么看？”坐在首位上的马文腾，把目光投向柳志平问道。
“余额宝这款产品，于财付通而言，具有三点战略意义，第一、从支付工具转型为金融平台；第二、吸引海量理财用户，提升活跃度；第三、完成财付通的生态构建，为后续金融产品铺路。”
柳志平思考片刻后，字斟句酌地回答道。
言外之意，企鹅也应该加入到‘零钱理财’的行业里，为集团谋求更长远的发展。
马文腾皱着眉头，认真考虑了几分钟，随即开口说道：“不如更进一步，把微信支付和余额宝业务相结合，弱化财付通的存在感，主推微信支付的产品概念。”
“余额宝是橙子支付的产品名，我们应该换一个名称。”
“闪盈宝如何？”
“我觉得灵动金也不错！”
一时间，企鹅的一众董事，纷纷加入了讨论中。
10月10日，余额宝上线前夕，阿狸和企鹅这两只互联网大鳄，不约而同地萌生了‘抄袭复刻’的念头。
零点一到，橙子支付的PC页面和APP端，均设置了弹窗广告，开通余额宝功能，秒送5000元体验金，邀请一名新用户，额外再送5000元体验金，最多可得1000万体验金，有效期七天。
按页面5.1%的近七日年化收益计算，最高收益在9800元左右。
活动一出，不到半个小时，参与人数就突破了10万。
在拼呗、筷跑和快的打车的推动下，橙子支付的累计注册用户数量早已突破一亿，日活超过了1800万。
外加三天时间的全网预热，能获得这样的效果，其实也在张寅嘉等人的预料当中。
上午十点，余额宝的开户数量，便已经突破了100万，剔除体验金部分，实际资金量高达46.3亿，平均每个账户的余额宝资金是4630元。
由此可见，即便有森联资本做背书，大多数的用户，对橙子支付的信任度依旧不高。
但让他们拿几千块体验一下余额宝的超高收益，还是有很多人愿意的。
与此同时。
拼呗上线了购物下单送余额宝体验金活动！
快的打车和筷跑也推出了相应的联名活动！
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